+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Защита прав потребителей ипотечного кредитования

Вступая в договорные отношения с какой-либо коммерческой структурой или даже только намереваясь это сделать, гражданин перестает быть просто гражданином. Он приобретает статус потребителя — с его правами и обязанностями. Как правило, об этом помнят далеко не все покупатели картошки или джинсов. К надзорным и регулирующим инстанциям на рынке ипотечного кредитования относится целый ряд структур федерального уровня. Это, во-первых, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Роспотребнадзор , Банк России , Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Тем не менее основные надежды на благополучное завершение сложной и протяженной во времени финансовой операции потребитель должен возлагать на себя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ипотека — это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели.

Вы точно человек?

Вступая в договорные отношения с какой-либо коммерческой структурой или даже только намереваясь это сделать, гражданин перестает быть просто гражданином. Он приобретает статус потребителя — с его правами и обязанностями. Как правило, об этом помнят далеко не все покупатели картошки или джинсов. К надзорным и регулирующим инстанциям на рынке ипотечного кредитования относится целый ряд структур федерального уровня.

Это, во-первых, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Роспотребнадзор , Банк России , Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Тем не менее основные надежды на благополучное завершение сложной и протяженной во времени финансовой операции потребитель должен возлагать на себя. Соответственно, и договоренности между банком и клиентом должны описывать две данные стороны их взаимодействия. Это могут быть как два разных договора, так и один, кредитный, включающий соглашение об ипотеке.

Таким образом, необходимо оформить три соглашения: договор купли-продажи или долевого участия в строительстве квартиры дома , кредитный договор и договор об ипотеке. Дополнительно может быть оформлен и такой популярный среди банков инструмент, как закладная. Это именная ценная бумага, которая удостоверяет право держателя на исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой, без представления других документов.

Договор, или соглашение об ипотеке, а также закладная подлежат обязательной государственной регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии Росреестр.

Заемщик в большинстве случаев должен быть гражданином РФ, достигшим летия. Впрочем, ряд кредитных организаций декларирует и готовность работать с иностранцами, но преодоление бюрократических барьеров в этом случае сильно усложняет дело. Заемщик должен иметь достаточный и стабильный доход. Если же его платежеспособность под сомнением, банк может предложить указать в договоре созаемщиков или поручителей. Также банкиры с некоторым недоверием относятся к индивидуальным предпринимателям , предпочитая иметь дело с наемными работниками крупных структур.

Со стороны банка это в первую очередь, конечно же, лицензия Банка России на право заниматься банковской деятельностью и вести операции с физическими лицами. Филиал банка и уполномоченное лицо должны также иметь доверенность на право подписания договора от имени организации. Само же подписание необходимо оформить от имени головной организации, а не от филиала или представительства.

Прежде чем подписать перечисленные документы, клиент может потребовать их образцы для тщательного изучения. Они будут заметно влиять на его финансовое благополучие в течение долгого времени и поэтому требуют особого внимания.

В них могут содержаться пункты, ущемляющие права потребителя. Также нельзя быть уверенным, что кредитор предоставил информацию об услуге во всей требуемой полноте. Она включает и саму сумму долга , и совокупность начисляемых процентов. Также в нее должны входить выплаты по всем страховым программам и все возможные комиссии за совершение каких-либо операций.

Необходим и график платежей , позволяющий клиенту планировать и контролировать свои расходы. Тогда, при наличии платежных документов, потребитель сможет апеллировать к этому документу, если вдруг окажется, что за ним числится неожиданная недоимка по долгу. Отдельного внимания заслуживают штрафы и пени. В некоторых банках сохранилась традиция х годов устанавливать их на свое усмотрение, с любыми значениями.

Неприятным сюрпризом в ходе обслуживания долга для заемщика может стать неожиданное повышение процентной ставки по кредиту, произведенное банком. Договор можно считать именно таким правовым актом, и если банк оставляет по договору за собой такое право, оно законно. Так что лучше, если такого пункта не будет или на крайний случай он будет предусматривать разумную дельту колебания процентов. Также Гражданский кодекс подтверждает безусловное право заемщика на досрочный возврат кредита.

Банкам это невыгодно, и они зачастую продолжают включать в договоры пункты, запрещающие или ограничивающие возможность досрочно погасить долг. В общем случае не рекомендуется оформлять ипотечный кредит в иностранной валюте. Надо заметить, что зачастую валютная ипотека выглядит более выгодной в силу меньшего процента по кредиту, который устанавливает банк.

Тогда курс рубля снизился почти вдвое и, соответственно, почти во столько же выросли суммы их обязательных выплат, поскольку у абсолютного большинства из них заработная плата была номинирована в рублях.

В проблему урегулирования отношений должников с банками пришлось вмешаться государству, но даже по состоянию на начало года она продолжает решаться.

Основной документ, регламентирующий этот процесс — Постановление Правительства РФ от 11 августа г. Валютный риск — неизменный спутник валютной ипотеки. Кредит лучше брать в той валюте, в которой клиент банка получает зарплату. Многие пострадавшие утверждали, что банковские служащие сами настойчиво предлагали взять кредит в иностранной валюте.

Подобные действия банка, естественно, незаконны. Существует еще один риск, который может усложнить и без того непростое положение заемщика, оказавшегося не в состоянии выплатить долг по ипотечному кредиту. Он связан с так называемой аннуитетной схемой платежей, при которой выплаты производятся равными долями в течение всего срока действия договора кредитования.

Однако в самом начале этого периода основную часть платежей составляют именно проценты по кредиту, а не основной долг , и только с течением времени эта пропорция меняется.

Поэтому если на этом этапе невозможность обслуживания долга станет очевидной, то должник окажется перед лицом практически полностью непогашенного кредита. Опять-таки существует вероятность, что банк будет настаивать именно на аннуитетных платежах. Потребителю же стоит сделать выбор в пользу безопасной для него схемы. Юридически собственником жилья, приобретенного под ипотеку, считается заемщик, хотя права его и ограничены: так, он не может продать эту жилплощадь без согласования с банком.

Однако при наступлении неплатежеспособности и банкротства окажется, что жилье это поступит в распоряжение банка, который выставит его на торги. Но это правило не распространяется на ипотечную недвижимость. Здесь также существует распространенное заблуждение, что страховая компания застрахует всю сумму долга и несостоятельный владелец ипотечной квартиры, лишившийся, например, источника средств к существованию, в этом случае сможет и сохранить жилье, и расплатиться с банком за счет страховой суммы.

Это не так. Страховщики страхуют только сумму невыплаченного долга, которая остается у клиента перед банком уже после реализации заложенной квартиры. Как правило, банки-кредиторы предлагают ему целый пакет страховых программ , без которых якобы кредитный договор не может быть заключен.

Остальные остаются на усмотрение клиента банка. Страхование жизни и здоровья заемщика, часто включаемое банками в список обязательных, может оказаться полезным. Как ни прискорбен здесь страховой случай, но выплата страховой суммы поможет не остаться без крыши над головой родственникам или наследникам клиента банка. Всегда есть риск появления наследника бывших владельцев, по праву претендующего на квартиру или дом.

Именно вследствие этого риска зачастую банки вообще не берутся за кредитование покупки квартиры, которая 5 раз и более меняла собственника. Официальный сайт Проекта: вашифинансы.

Для полной функциональности этого сайта необходимо включить JavaScript. Вот инструкции, как включить JavaScript в вашем браузере. Комментарии, советы, баги — сюда, пожалуйста.

Please enable your javascript

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 12 ноября г. Омска от 21 августа года, которым постановлено:.

Закон о защите прав потребителей ипотека

Помнить, что приобретенная по ипотеке квартира, до полного погашения кредита будет в залоге у банка;. Главный риск кредита - колебания валютного курса. Чем больше срок кредитования, тем выше риск! При оформлении ипотечного кредита существенную роль играет кредитная история заемщика.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование и права потребителей

Уже на следующей неделе Комитет Госдумы по финансовым рынкам рассмотрит законопроект об ипотечных каникулах формально это документ, предполагающий внесение изменений в ряд действующих законов. Не исключено, что в ближайшие дни состоится и его первое слушание на пленарном заседании. Импульс законодательной инициативе был придан президентом страны, который в ходе февральского обращения к Федеральному собранию предложил ввести ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию и лишившихся дохода. Далее события развивались очень оперативно. Титульное страхование недвижимости — это вид страхования, который обеспечивает компенсацию убытков при утрате права собственности на купленную недвижимость. В отличие от страхования имущества данный вид страховой защиты снижает риск утраты недвижимости не от событий, которые возможны в будущем, а от возможных неприятных последствий, уже произошедших, но неизвестных страхователю.

Что в таком случае делать, как взыскать со страховой компании денежные средства, необходимые или уже затраченные на восстановительный ремонт Вашего автомобиля? Шаг первый.

Изменения уточняют регулирование защиты прав потребителей, включая в него новые требования для кредитодателей, а также для контролирующих эту область учреждений. Изменения в законе предусматривают обязанность для вовлеченных в ипотечное кредитование кредитодателей и посредников разработать политику обеспечения компетенции персонала. Это будут минимальные требования знаний к персоналу, который вовлекается в процесс кредитования. Такая обязанность будет обеспечивать предоставление качественных услуг, а также снизит риск предпринимательской деятельности самого лица, которое предоставляет услуги кредитования.

Памятка для потребителей по финансовой услуге – ипотечный кредит

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России выступил с инициативой законодательно закрепить право на реструктуризацию ипотечного кредита заемщика, оказавшегося в сложной жизненной ситуации. Такая мера могла бы применяться не чаще чем один раз в 5—7 лет, при этом все параметры кредита оставались бы прежними, за исключением увеличившегося срока выплат. По мнению экспертов, законодательно установленное право для заемщика и обязанность для кредитора предоставлять реструктуризацию значительно повысит безопасность домохозяйств, принявших решение о получении ипотеки, а также доверие граждан к данному финансовому продукту и, как следствие, стабилизирует ситуацию вокруг ипотечных кредитов. Важно отметить, что право на реструктуризацию будет возникать в установленных законом социальных случаях и не приведет к убыткам кредитора. В законе необходимо прописать базовые условия реструктуризации, минимальные требования, защищающие гражданина.

До недавнего времени права кредитуемых граждан не были изложены в одном нормативно-правовом акте. Это приводило к достаточно частому возникновению конфликтных ситуаций между кредитными организациями и потребителями по следующим пунктам в договоре:. Отсутствие четких норм регулирования данных пунктов в кредитном договоре послужило поводом для скорейшего урегулирования вопросов, связанных с предоставлением потребительских кредитов гражданам, ввиду высокой популярности данной финансовой услуги.

Ипотечный кредит и права потребителя

Ответ прост: нужно брать ипотеку. Ипотечный кредит — это такой кредит, с помощью которого можно приобрести себе новое жилье, а расплачиваться за это жилье банк позволит на протяжении нескольких десятков лет. Конечно, тут возникает множество задач, ведь получение большого кредита - дело непростое, и помощь кредитного брокера вам может пригодиться. Стоит помнить о том, что банк не будет предоставлять вам абсолютно всю сумму. Ипотека — это услуга, которая появилась в России довольно давно. Она обладает как преимуществами, так и недостатками. О них сейчас и поговорим более подробно. Самым главным плюсом такого кредита является приобретение определенной недвижимости даже при отсутствии нужной суммы.

Ответ юриста: Здравствуйте, Зоя Васильевна. К огорчению, не только лишь малыши, да и супруга на эту квартиру не имеет прав.

Так как квартира по военной ипотеке предоставлялась военнослужащему, ипотеку за него гасит правительство (потому он 9 лет ещё и будет отрабатывать).

И это имущество не относится к совместному и не подлежит разделу. В течении этих 2-ух лет высылал на содержание деток по 5 тыщ за месяц, Зоя васильевна Вам следует подать на алименты.

Памятка для потребителей по финансовой услуге – ипотечный кредит . Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке.

При копировании материалов обязательна активная обратная ссылка. Ваш регион Амурская область Архангельская область Белгородская область Брянская область Владимирская область Волгоградская область Воронежская область Калининградская область Краснодарский край Красноярский край Ленинградская область Москва Московская область Нижегородская область Новосибирская область Омская область Пензенская область Пермский край Республика Адыгея Республика Мордовия Республика Татарстан Республика Удмуртия Ростовская область Самарская область Санкт-Петербург Саратовская область Свердловская область Тюменская область Челябинская область Ярославская область Другой регион Алтайский край Астраханская область Вологодская область Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Иркутская область Калужская область Камчатский край Кемеровская область Кировская область Костромская область Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Новгородская область Оренбургская область Орловская область Приморский край Псковская область Республика Алтай Республика Башкортостан Республика Бурятия Республика Дагестан Республика Ингушетия Республика Кабардино-Балкария Республика Калмыкия Республика Карачаево-Черкессия Республика Карелия Республика Коми Республика Марий Эл Республика Саха (Якутия) Республика Северная Осетия (Алания) Республика Тыва (Тува) Республика Хакасия Республика Чечня Республика Чувашия Рязанская область Сахалинская область Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Тверская область Томская область Тульская область Ульяновская область Хабаровский край Ханты-Мансийский автономный округ Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Вопрос не должен быть короче 20 символов Вопрос должен быть на русском языке Укажите номер в формате: 9262223344 Телефон должен состоять из цифр Укажите номер телефона не из примера Отправляя данные Вы даете Согласие на обработку персональных данных и соглашетесь с Политикой обработки персональных данных Решить проблему.

Самостоятельный выезд за границу сопровождается обязательным оформлением целого ряда необходимых документов. Чего только стоит сбор нужных бумаг для получения визы.

Плату за результат Прежде чем отправиться в ближайшую юридическую консультацию, попробуйте обратиться к. Возможно, проблема отпадет сама собой, а Вы существенно сэкономите время и деньги. Обращение в суд или другие инстанции - рублей Виртуальный представитель 3 вида сопровождения: Когда Вы собираетесь в заграничную поездку, особенно в ту страну, где никогда не были, то тщательно изучаете информацию о ней в Интернете, в туристических справочниках и других доступных источниках.

И это разумно, поскольку незнание традиций, обычаев и особенностей проживающего там народа, может, как минимум, создать неловкую ситуацию, или, того хуже, Вы можете стать жертвой обмана и потерять, в лучшем случае, деньги.

Предоставление шаблона необходимого вам юридического документа или помощи в его сотавлении. Предоставление информации в письменной форме с учетом анализа вашей ситуации и перспектив её развития в судебном порядке.

Поможем получить Акт осмотра квартиры после залива. Проведем предварительный бесплатный подсчет ущерба. Поможем в переговорах с виновной стороной по досудебному урегулированию. Ведение дела в суде до выигрыша.

Запрашивает и получает в установленном порядке сведения, необходимые для принятия решений по отнесенным к компетенции Агентства вопросам. Привлекает в установленном порядке для рассмотрения вопросов, отнесенных к сфере деятельности Агентства, научные и иные организации, научных работников и специалистов.

Создает координационные и совещательные органы (советы, комиссии, рабочие группы, коллегии), в том числе межведомственные, в установленной сфере деятельности. Заключает в установленном порядке соглашения с органами местного самоуправления муниципальных образований Ульяновской области, общественными объединениями и их ассоциациями (союзами) по вопросам, относящимся к сфере деятельности Агентства.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ян

    Прошу прощения, что вмешался... У меня похожая ситуация. Пишите здесь или в PM.

  2. senugo

    Очень ценная штука

  3. Жанна

    Ничего не изменишь.

  4. Виктория

    Правильно все в этой статье. Хороший блог, занес в избранное.

  5. compvermback69

    Я конечно, не совсем хорошо разбираюсь в этой теме, мне по душе больше автомобили, но никогда не поздно узнать что-то новенькое ))

  6. Антип

    Полностью разделяю Ваше мнение. Мысль хорошая, согласен с Вами.